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中國民生銀行杭州分行:普惠春雨潤澤浙里小微
發(fā)布時間:2024-09-12 15:30:00

  金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈,要為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。

  金融為民,普惠小微。中國民生銀行杭州分行堅定不移地支持浙江小微企業(yè)發(fā)展,致力于提供全方位的金融服務(wù)。在應(yīng)對復(fù)雜多變的市場環(huán)境、宏觀政策調(diào)整以及客戶需求變化的過程中,該行不斷完善和優(yōu)化服務(wù)體系,取得了顯著成效。普惠型小微企業(yè)貸款利率明顯下降,普惠小微貸款平均執(zhí)行利率較年初下降45BP;小微制造業(yè)貸款等細(xì)分領(lǐng)域指標(biāo)穩(wěn)步增長,小微制造業(yè)貸款余額154.99億元,較年初增長24.21%。

模式轉(zhuǎn)型,開創(chuàng)小微金融發(fā)展新路

  作為全國首家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行,中國民生銀行始終堅守“服務(wù)大眾 情系民生”的初心使命,聚焦“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位,自2008年起在國內(nèi)率先開展小微金融探索實踐。16年來,持續(xù)迭代升級小微業(yè)務(wù)模式,鑄造小微金融金字招牌。

  中國民生銀行杭州分行積極落實小微金融新模式,致力于從“個人”向“個人+法人”的雙渠道轉(zhuǎn)變,從“線下”向“線下線上相結(jié)合”轉(zhuǎn)變,從“單一客戶服務(wù)”向“一體化鏈?zhǔn)椒?wù)”轉(zhuǎn)變。

  據(jù)悉,該行的服務(wù)模式也先后經(jīng)歷了從“聚焦專業(yè)批發(fā)市場,著重批量獲客和貸款規(guī)?!钡健巴ㄟ^數(shù)字化驅(qū)動實現(xiàn)客戶分層分類管理、依托大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險防控和多元化、深層次服務(wù)”的不同階段。

  在搭建場景化、開放式的金融生態(tài)圈方面,該行與省農(nóng)擔(dān)合作,形成政采快貸等產(chǎn)品,有效拓寬了小微企業(yè)融資渠道。同時,打造了民生小微APP一站式金融服務(wù)平臺,提高了小微企業(yè)的金融服務(wù)效率。

拓寬客群,推動小微基礎(chǔ)客群建設(shè)

  浙江是民營經(jīng)濟(jì)大省,中小微企業(yè)量大面廣,塊狀經(jīng)濟(jì)特色鮮明。中國民生銀行杭州分行因地制宜,堅持打造浙江區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色的小微業(yè)務(wù)品牌,實現(xiàn)量和質(zhì)的全面提升。該行聚焦特色批量客群、山??腿旱戎攸c客群,推動小微基礎(chǔ)客群建設(shè)。

  拓展特色批量客群。該行結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)特色情況、經(jīng)濟(jì)特征、市場環(huán)境等,圍繞“市場商圈、工業(yè)園區(qū)、供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)集群、三方平臺”五大獲客場景,批量挖潛客戶名單,形成對目標(biāo)客群的整體營銷思路。錨定“一縣一品”特色農(nóng)業(yè)客群、生產(chǎn)制造類產(chǎn)業(yè)集群客群、核心企業(yè)上下游鏈?zhǔn)娇腿?,主動梳理行?nèi)核心企業(yè)名單,政府采購招標(biāo)網(wǎng)、公共資源交易中心企業(yè)名單,加強與當(dāng)?shù)亟?jīng)信、住建、發(fā)改等政府部門常態(tài)化交流,挖掘獲客關(guān)鍵點。已落地“海寧經(jīng)編行業(yè)”“黃巖模具特色行業(yè)”“杭州國際珠寶城黃金首飾行業(yè)”“嘉興汽車零部件行業(yè)”等特色行業(yè)批量項目。

  拓寬山海客群。該行充分依托浙江的“水與土”資源,聚焦區(qū)域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)以及文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展特色,在做實客群研究的基礎(chǔ)上,通過省農(nóng)擔(dān)的銀擔(dān)模式、信用及類信用模式(含非標(biāo)抵質(zhì)押)等批量切入,推進(jìn)“一縣一品”建設(shè),不段提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興專業(yè)能力,夯實“鄉(xiāng)村共富貸”系列。目前已落地漁船貸、白茶貸、民宿貸等。

科技賦能,精準(zhǔn)助力小微企業(yè)成長

  數(shù)實融合,小微金融開啟數(shù)字化發(fā)展新征程。中國民生銀行杭州分行緊跟區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展節(jié)奏,針對核心企業(yè)、本地特定行業(yè)、商圈的細(xì)分客群,聚合搭建起“廣獲客、強風(fēng)控、快實施”的小微“蜂巢計劃”,授信金額在1000萬元(含)以下,能夠?qū)崿F(xiàn)小批量可復(fù)制的模式,通過將授信產(chǎn)品嵌入核心企業(yè)或者特定場景客群的生產(chǎn)經(jīng)營中,確保信貸資金真正服務(wù)于小微企業(yè),充分支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

  科技賦能,上線“民生惠”系列產(chǎn)品。為落實普惠金融政策導(dǎo)向,更好地服務(wù)廣大小微企業(yè),該行2023年全新推出“民生惠”系列產(chǎn)品。據(jù)悉,該產(chǎn)品應(yīng)用了大數(shù)據(jù)模型對客戶進(jìn)行精準(zhǔn)定位,線上審批秒出額度,可根據(jù)客戶實際情況一次性給予最優(yōu)授信方案;全流程線上化操作,客戶下載APP一鍵申請,智能決策系統(tǒng)結(jié)合大數(shù)據(jù)對客戶進(jìn)行預(yù)評估,5分鐘左右客戶就能知道能不能貸、能貸多少,客戶經(jīng)理對系統(tǒng)決策結(jié)果進(jìn)行補充、確認(rèn)與復(fù)核,最終實現(xiàn)線上線下結(jié)合的高效抵押授信流程,為小微企業(yè)帶來融資服務(wù)全新體驗。

浙里普惠,金融春雨潤澤小微實體

  如何讓金融春雨普惠小微企業(yè)?中國民生銀行杭州分行加大首貸、信用貸支持力度。開展首貸戶培育行動和信用貸款拓面行動,不斷優(yōu)化準(zhǔn)入流程和審批流程,強化民生惠、區(qū)域特色批量等重點產(chǎn)品多場景推廣運用,推進(jìn)首貸戶、信用貸款擴(kuò)面提量。

  同時,該行主動做好續(xù)貸服務(wù)。在客戶貸款到期前主動對接,提前做好續(xù)貸方案。對暫時有困難的客戶但產(chǎn)品有市場、項目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場競爭力的小微企業(yè),不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。同時,落實好聯(lián)合會商工作,穩(wěn)妥實施好“扶強、幫困、出清”工作。

  強化正向政策激勵,破解融資難、融資貴問題。機(jī)構(gòu)考核方面,該行在經(jīng)營機(jī)構(gòu)考核中設(shè)置普惠貸款考核指標(biāo),鼓勵普惠貸款投放;資本優(yōu)惠方面,該行對新發(fā)放的中小企業(yè)、小微企業(yè)、綠色信貸、普惠涉農(nóng)等重點領(lǐng)域貸款的經(jīng)濟(jì)資本風(fēng)險權(quán)重給予優(yōu)惠;FTP優(yōu)惠方面,在總行優(yōu)惠基礎(chǔ)上,該行針對普惠小微設(shè)置分行司庫,鼓勵信貸投向向重點民企領(lǐng)域傾斜。

  將普惠金融進(jìn)行到底。該行加強銀企對接,完善服務(wù)保障。通過走訪調(diào)研,解決困難訴求。開展“三服務(wù)”“百地千名行長進(jìn)民企”“銀企對接會”等系列走訪活動,在續(xù)貸溝通機(jī)制、問題清單管理機(jī)制、問題交辦反饋機(jī)制等環(huán)節(jié)持續(xù)健全銀企對接機(jī)制,加大企業(yè)走訪摸排,及時幫助企業(yè)解決問題困難,打造有廣度、有深度、有溫度的金融服務(wù)體系。

  胸懷“國之大者”,強化使命擔(dān)當(dāng)。中國民生銀行杭州分行將進(jìn)一步強化普惠金融支持力度,提供與科技、綠色、普惠等領(lǐng)域需求相適應(yīng)、業(yè)務(wù)可持續(xù)的金融服務(wù),以市場需求為導(dǎo)向,積極開發(fā)個性化、差異化、定制化金融產(chǎn)品,滿足各類市場主體需求,譜寫普惠金融“民生”新篇章。

  

千島湖新聞網(wǎng) 責(zé)任編輯:姜智榮

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