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“融資暢通工程”實(shí)施一年來(lái)，小微企業(yè)獲得感幾何？一個(gè)世界級(jí)難題的浙江求解

發(fā)布時(shí)間：2020-04-07 09:35:17

　小微企業(yè)融資，這是一個(gè)世界級(jí)難題。

　　作為經(jīng)濟(jì)大省，浙江有著量大面廣的小微企業(yè)，這也是浙江經(jīng)濟(jì)活力所在，而在發(fā)展中，他們面臨著各種各樣的融資煩惱。2019年2月，浙江啟動(dòng)實(shí)施“融資暢通工程”，旨在為包括小微企業(yè)在內(nèi)的浙江企業(yè)進(jìn)一步打通融資癥結(jié)，提供更優(yōu)金融服務(wù)。

　　“融資暢通工程”實(shí)施一年來(lái)，記者從相關(guān)部門(mén)了解到，浙江小微企業(yè)融資覆蓋面和便捷性正不斷提升——2019年末全省小微企業(yè)貸款戶數(shù)437萬(wàn)戶，新增93萬(wàn)戶，全省小微企業(yè)貸款新增4682億元，貸款余額居全國(guó)首位。

　　近日，記者走訪了省內(nèi)多家小微企業(yè)，記錄下他們的融資“賬本”和融資故事。窺一斑而見(jiàn)全豹，通過(guò)這幾個(gè)案例，我們可以看到“融資暢通工程”為浙江小微企業(yè)帶來(lái)的融資實(shí)惠，以及他們對(duì)進(jìn)一步打通融資癥結(jié)的期盼和心聲。

　　數(shù)字平臺(tái)助力

　　首貸續(xù)貸都不難

　　“像我們這樣的小微企業(yè)也拿到了不少銀行貸款，我們從3家銀行貸款了400多萬(wàn)元?！钡虑逦淇到值缹?duì)河口村村民李輝說(shuō)。李輝開(kāi)的民宿“開(kāi)臣璞居酒店”，就在靠近村頭的地方。

　　李輝翻開(kāi)他的記賬本對(duì)記者說(shuō)：“在搞民宿前，我從來(lái)不用向人借錢(qián)，投資民宿花了1000多萬(wàn)元，只能到銀行融資了。”在他的印象中，搞企業(yè)的村民以前向銀行融資常常心里是沒(méi)底的。“沒(méi)想到我自己開(kāi)民宿，這一兩年申請(qǐng)的貸款都拿到了，而且從開(kāi)始的抵押貸款變成了信用貸款。和以前相比，確實(shí)容易了不少，和銀行打交道也方便了不少。”

　　在李輝這些小微企業(yè)主覺(jué)得融資變得容易的背后，是我省實(shí)施“融資暢通工程”加快金融綜合服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。

　　記者在對(duì)河口村采訪時(shí)，正好碰到郵儲(chǔ)銀行德清支行行長(zhǎng)章彥和德清縣金融辦的干部?！啊傩羞M(jìn)萬(wàn)企’活動(dòng)中，企業(yè)提出融資需求，我們上門(mén)對(duì)接。這家民宿是本地人回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)開(kāi)辦的特色民宿，此前經(jīng)營(yíng)狀況一直不錯(cuò)。”章彥對(duì)這里的情況非常熟悉，“因?yàn)橥顿Y民宿，李輝2018年來(lái)累計(jì)向我們支行申請(qǐng)抵押貸款110萬(wàn)元、信用貸款30萬(wàn)元。去年以來(lái)，我們通過(guò)省金融綜合服務(wù)平臺(tái)，對(duì)他的情況掌握得更精準(zhǔn)，信貸支持的力度也相應(yīng)有很大增加?！?/p>

　　“省金融綜合服務(wù)平臺(tái)匯集了海量數(shù)據(jù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)局對(duì)接市場(chǎng)監(jiān)管、法院、稅務(wù)、環(huán)保等50多個(gè)省級(jí)部門(mén)，構(gòu)建專(zhuān)業(yè)化的數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)價(jià)和控制體系，有效克服了銀企信息不對(duì)稱(chēng)難題，提高了供需匹配的效率?！闭憬y保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，這個(gè)平臺(tái)還在“浙里辦”上線了“浙里掌上貸”，截至目前已有140家銀行等金融機(jī)構(gòu)入駐，發(fā)布591款信貸產(chǎn)品，共計(jì)7591個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)提供對(duì)接服務(wù)。

　　從企業(yè)找銀行到企業(yè)選銀行選產(chǎn)品，企業(yè)融資就像逛超市選產(chǎn)品，這個(gè)平臺(tái)對(duì)小微企業(yè)來(lái)說(shuō)無(wú)疑提供了更多選擇。日前，借助省金融綜合服務(wù)平臺(tái)，農(nóng)行龍港市支行成功向當(dāng)?shù)仄髽I(yè)——浙江正鵬包裝有限公司發(fā)放63萬(wàn)元純信用貸款，從線上申請(qǐng)受理到貸款發(fā)放，僅用了20個(gè)小時(shí)，解了企業(yè)燃眉之急，還省下了擔(dān)保費(fèi)用。

　　小微企業(yè)首次申請(qǐng)貸款變得容易起來(lái)，續(xù)貸也不難?！吧衔甾k理申請(qǐng)，下午完成續(xù)貸?！苯衲?月，南潯農(nóng)商銀行向湖州天寶服飾有限公司發(fā)放了一筆針對(duì)企業(yè)復(fù)工需求的“續(xù)貸通”無(wú)還本周轉(zhuǎn)貸款。浙江銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前浙江（不含寧波）小微企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸余額已經(jīng)超過(guò)2000億元，今年將推動(dòng)銀行建立“正面清單+負(fù)面清單”，主動(dòng)篩選優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，讓更多小微企業(yè)享受無(wú)還本續(xù)貸服務(wù)。

　　采購(gòu)原材料的資金不夠了，銷(xiāo)售賬款還沒(méi)及時(shí)收回……對(duì)小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，資金鏈本來(lái)就很脆弱，以前一旦貸款到期往往要東拼西湊“調(diào)頭”，先把貸款還了再申請(qǐng)續(xù)貸，而現(xiàn)在很多小微企業(yè)都可以申請(qǐng)到無(wú)還本續(xù)貸。一位銀行工作人員告訴記者，銀行以前更多考慮小微企業(yè)還款風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在之所以敢貸，很大程度上是得益于省金融綜合服務(wù)平臺(tái)發(fā)揮的作用，大數(shù)據(jù)分析后風(fēng)控更精準(zhǔn)，小微企業(yè)只要誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)獲得無(wú)還本續(xù)貸的概率就非常高。

　　省金融綜合服務(wù)平臺(tái)的搭建，打破了銀行和小微企業(yè)之間的信息不對(duì)稱(chēng)，讓銀行對(duì)小微企業(yè)敢貸、愿貸、能貸。

　　政策服務(wù)提升融資成本下降了

　　融資貸款變?nèi)菀琢?，那么利息高不高？小微企業(yè)負(fù)擔(dān)有沒(méi)有減輕呢？數(shù)據(jù)顯示，我省2019年末普惠型小微企業(yè)貸款利率比2018年降低0.49個(gè)百分點(diǎn)。

　　“現(xiàn)在每個(gè)月利息要兩萬(wàn)多元，信用貸款的利息能不能降一點(diǎn)？”李輝和前來(lái)走訪的章彥兩個(gè)人拿出計(jì)算器算了起來(lái)。章彥告訴李輝：“能放貸的我們一定放貸，能降息的我們也盡量降息，信用貸款能不能再降點(diǎn)利率，我們回去后馬上討論?！?/p>

　　小微企業(yè)融資成本有沒(méi)有下降？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一年以來(lái)小微企業(yè)融資成本是下降的。

　　日前，浙江眾壹健醫(yī)療管理有限公司得知上游企業(yè)復(fù)工后，企業(yè)主林忠準(zhǔn)備采購(gòu)一批醫(yī)療器械。“作為一家藥品和醫(yī)療器械銷(xiāo)售企業(yè)，現(xiàn)在供貨商已經(jīng)復(fù)工，要快采快銷(xiāo)，盡快滿足醫(yī)療器械市場(chǎng)需求。”林忠通過(guò)線上渠道向臺(tái)州銀行申請(qǐng)“貿(mào)享貸”，當(dāng)天即獲得50萬(wàn)元貸款，享受優(yōu)惠利率，及時(shí)支付了貨款。2月6日，在當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)的見(jiàn)證下，臺(tái)州銀行與進(jìn)出口銀行浙江省分行簽訂小微企業(yè)抗擊疫情轉(zhuǎn)貸款合作協(xié)議，再次引入10億元專(zhuān)項(xiàng)資金，推出“貿(mào)享貸”專(zhuān)項(xiàng)貸款產(chǎn)品，主要用于小微企業(yè)。

　　通過(guò)政策性銀行的轉(zhuǎn)貸款降低小微企業(yè)的融資成本，這還得從去年的一場(chǎng)簽約開(kāi)始說(shuō)起。去年8月，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行浙江省分行、中國(guó)進(jìn)出口銀行浙江省分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行浙江省分行與臺(tái)州12家中小法人銀行簽訂轉(zhuǎn)貸款合作協(xié)議，授信金額達(dá)到330.5億元，標(biāo)志著政策性資金投放進(jìn)入快車(chē)道。

　　政策性轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)讓政策性銀行發(fā)揮資金量大、資金成本低的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)作的方式貸給商業(yè)銀行，以貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）減點(diǎn)確定貸款利率，商業(yè)銀行再將其轉(zhuǎn)貸給民營(yíng)、小微企業(yè)，保證民營(yíng)、小微企業(yè)享受低成本資金。這將政策性銀行政策、資金優(yōu)勢(shì)與商業(yè)銀行的資源、人力優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，既解決中小法人銀行的資金來(lái)源難，又降低小微企業(yè)融資成本，實(shí)現(xiàn)政策性銀行、中小法人銀行、小微企業(yè)與政府四方共贏。

　　據(jù)了解，截至目前3家政策性銀行已經(jīng)與臺(tái)州16家銀行機(jī)構(gòu)建立政策性轉(zhuǎn)貸款合作，為臺(tái)州引入3年1000億元的低成本資金。2019年，政策性轉(zhuǎn)貸款累放額226億元，惠及3萬(wàn)多戶小微企業(yè)及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。

　　此外，作為螞蟻金服所在地，浙江小微企業(yè)融資近水樓臺(tái)先得月。螞蟻金服董事長(zhǎng)井賢棟介紹說(shuō)：“2019年螞蟻金服全年服務(wù)浙江小微客戶154萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)60%，累計(jì)發(fā)放貸款超2200億元，同比增長(zhǎng)51%。實(shí)現(xiàn)加大覆蓋的同時(shí)，綜合貸款利率同比下降0.8個(gè)百分點(diǎn)，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)普惠。”

　　新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，我省金融機(jī)構(gòu)積極減息免息，對(duì)小微企業(yè)來(lái)說(shuō)減輕了融資成本壓力。不少銀行對(duì)制造業(yè)等小微企業(yè)2月應(yīng)付貸款利息按年利率4.15%執(zhí)行；3月底前對(duì)受疫情影響較重行業(yè)的新增企業(yè)，貸款利率在本行利率定價(jià)基礎(chǔ)上優(yōu)惠50個(gè)基點(diǎn)執(zhí)行，最低至貸款基礎(chǔ)利率。

　　我省提出，2020年力爭(zhēng)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，綜合融資成本再降低0.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　抵押物品創(chuàng)新科技企業(yè)貸到款

　　從數(shù)據(jù)看，科技型企業(yè)獲得的融資規(guī)模較大。浙江銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2019年末，轄區(qū)內(nèi)（全省不含寧波）銀行業(yè)共服務(wù)科技型中小微企業(yè)3.66萬(wàn)戶，貸款余額5686.76億元，全年累計(jì)發(fā)放貸款6524.63億元。

　　對(duì)于輕資產(chǎn)的科創(chuàng)型企業(yè)，往往因?yàn)槿狈Φ盅憾霈F(xiàn)貸款難。不久前，杭州開(kāi)閎流體科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“開(kāi)閎科技”）總經(jīng)理傅琰也碰到了這個(gè)問(wèn)題，所幸的是，她很快拿到了余杭農(nóng)商銀行的100萬(wàn)元信用貸款，解了燃眉之急?！坝辛诉@筆錢(qián)，我們承建的項(xiàng)目就可以上馬了?！?/p>

　　開(kāi)閎科技是一家從事水聲聲吶技術(shù)研究的高新科技企業(yè)。記者采訪時(shí)，她扳著手指算了下，創(chuàng)業(yè)5年來(lái)目前只有幾百萬(wàn)元貸款?！安凰愣?，我們的年銷(xiāo)售額上千萬(wàn)元，負(fù)債率不高。”

　　盡管剛拿到了100萬(wàn)元的融資，但傅琰還是有顧慮。雖然公司規(guī)模不大，作為高新企業(yè)，又擁有發(fā)明專(zhuān)利，特別是把人工智能技術(shù)引入水聲聲吶、流體仿真等領(lǐng)域，在細(xì)分市場(chǎng)上還是有一定的競(jìng)爭(zhēng)力。“像我們這樣的輕資產(chǎn)研發(fā)型企業(yè)，貸款融資的抵押物比較缺乏，能不能把通過(guò)專(zhuān)利質(zhì)押貸款？5年間我們的研發(fā)投入不下2000萬(wàn)元，對(duì)于我們這樣的企業(yè)來(lái)說(shuō)，更需要融資方面的支持?！?/p>

　　知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資并不是一個(gè)新話題，但在實(shí)際操作中銀行卻有自己的顧慮。方旭寅是余杭農(nóng)商銀行的客戶經(jīng)理，開(kāi)閎科技正是他對(duì)接的企業(yè)之一，對(duì)于傅琰的困惑，其實(shí)他這幾年跑了上百家科技型企業(yè)，也一直在思考這個(gè)問(wèn)題?！拔覀兪掷镉幸粋€(gè)名單，對(duì)科技型企業(yè)的融資需求基本上都能掌握?！狈叫褚f(shuō)，“當(dāng)然我們也在和一些企業(yè)商談知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。”在方旭寅看來(lái)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估價(jià)值的確定仍是目前比較難的一個(gè)問(wèn)題，他希望這個(gè)環(huán)節(jié)上有所突破，對(duì)銀行、對(duì)企業(yè)都有好處。

　　最新的消息是，就在2月份，省市場(chǎng)監(jiān)管局、浙江銀保監(jiān)局共同下發(fā)《關(guān)于明確疫情防控阻擊戰(zhàn)期間知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資支持政策的通知》，進(jìn)一步推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資工作，前兩個(gè)月全省完成知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資額比去年同期增長(zhǎng)129%，科創(chuàng)型企業(yè)融資的春天越來(lái)越近了。

　　從開(kāi)網(wǎng)店、擺小攤到小規(guī)模配套零部件生產(chǎn)，各種各樣的小微企業(yè)都有融資需求，但卻大多缺乏抵押物。缺乏抵押物是小微企業(yè)融資時(shí)普遍存在的問(wèn)題，除了科技型小微企業(yè)，記者在采訪時(shí)碰到的小微企業(yè)大多也遇到這樣的問(wèn)題。對(duì)此，我省已采取擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)和應(yīng)收賬款等抵質(zhì)押貸款覆蓋面、加快政策性融資擔(dān)保體系建設(shè)等舉措來(lái)破解這一難題，下一步還將適度合理提高信用貸款比重，切實(shí)減輕小微企業(yè)抵質(zhì)押負(fù)擔(dān)。

　　來(lái)源：浙江在線-浙江日?qǐng)?bào)

千島湖新聞網(wǎng)　責(zé)任編輯：方志隆

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